科普，解救被高利贷围困的你！

从过年到现在，我身边几个人被严重的高利贷逼得走投无路。一个同事家的孩子，大年三十跑路，至今未归，一个爱好赌博的朋友，从去年到现在赌球，欠下巨额贷款，妻离子散。这些年来，我见到了太多因赌而欠，因欠而贫的朋友，曾经的幸福家庭转眼分崩离析。万恶的高利贷，是当今社会最大的毒瘤，是干扰普通家庭最大的障碍，如何在法律的规定之内，尽可能的在欠下高利贷的时候保证自己的利益，不让高利贷成为勒在你脖子上的套索，给你一个重新做人的机会呢？今天我在咨询了律师朋友以后，整理了一下，在法律的规定内，给你一条上岸的路，走不走就看你了！

摘要：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

我国法律对私人借款利息的规定是怎样的：

(一)《民法通则》第90条规定“合法的借贷关系受法律保护”。国家就对债权人的合法权益予以法律保护。

(二)最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的第6条规定：“民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。”首次以司法解释的形式，允许民间借贷的有偿性，借贷利率可以高于国家银行利率，突破了以往民间有息借贷的禁区。

《合同法》第211条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。从以上法律和司法解释可以看出，对自然人之间的借款，立法精神是以自愿为原则，充分体现合同意思自治原则。但是对高利率没有明确的解释，对什么属于高利率等也没有具体明确的规定，在司法实践中，对利息纠纷的处理各地法院理解和认识并不统一，适用法律、保护的程度也不同，影响了司法的权威性和法治的统一性。

通过以上条文，我们可以知道，目前私人贷款利率是不可以超过36%的，小额贷款虽然打着正规贷款平台的招牌，但是都属于私人借贷，也就是说必须遵守国家规定的私人贷款利率上限，超过了不受法律保护，打官司只对在规定之内的利息进行保护，规定之外的不受保护。那些套路贷，几万块钱借款，翻滚到上千万，几百万的贷款，那不是贷款，是犯罪，立即报警解决。另外保护在法律规定之内的利息，所以请大家明白，超出的不受保护，你可以拒绝支付，规定之内的你得想办法还钱，要不然法律也不会保护你。

关于手续费的问题，目前据我的了解，小贷平台对于砍头息类目划分到手续费，接下来我详细说一下。

正规银行贷款不会收取手续费，你在银行贷款的话，不会被收取任何手续费，但是这也是有前提的，一个是你提前还款了，会收取手续费，另一个是你逾期了会收取手续费，这个手续费的收取是合法而且被保护的。但是一般不会太高，完全在合理范围之内。不像小额贷平台收取的手续费在整个贷款比例中占比那么高，有个别的贷款平台占比达到整个贷款金额的百分之四十，也就是说你贷款1000，手续费600，如果你再贷款过程中遇到这样的平台，你也别客气，一毛钱也别还他。通过这个我们可以了解到，任何提前收取的手续费都是不合理而且不被保护的，手续费只能在贷款之后产生。这里面还包括担保费，也是不合法的，属于巧立名目。总结一下就是贷款过程中你不应该被收取任何费用，如果被收取了，是不合理的。这一点希望大家了解，以免上当受骗。

如果你被小额贷款公司起诉，要求你还钱，你该怎么办？

首先别怕打官司，这一点我要奉劝那些被儿女拖累的父母，别怕丢人，打官司并不是什么丢人事，子女在成长过程中，缺乏社会经验，走点弯路请不要过分责怪他，通过这些事情，让他们能够吸取教训，不再走弯路，从失败中得到经验，得到教训，是父母该做的。我见过的父母走两个极端，一个是对儿女非打即骂，极尽挖苦，让孩子们本来受到极大的压力情况下，亲人们的白眼，跟责骂成了压垮他的最后一根稻草，走上绝路。还有的一听到起诉了，吓得浑身发抖，卖房子，借钱还，也不管这里面到底有多少钱是不应该给的，倾家荡产的还钱，还了很多冤枉钱。所以我在咨询了资深律师以后跟大家交流一下，希望那些走在迷途中的孩子们跟他的父母能够得到启发，充分地利用法律赋予你的权利。

第一：请一个律师，如果没有钱那就去找法律援助，全国各地都有，让律师用他们的专业知识帮助你的家庭，在法律的范围内尽量的减少损失。跟律师说明你的家庭承受能力，不能影响生活，必须保证生活不受影响。有话跟律师说清楚，另外你也得通过跟律师的交流了解你的责权利。

第二：这个时候你面对的是小额贷款公司，他们比你更专业，他们常年研究法律条文，有着比你更专业的知识以及承受能力，所以哭穷绝不是怂了，而是必要手段之一。不管你是真有钱还是真穷。

第三：调解是法律必走的程序，尽量的减少还款，这个时候一定别害臊，脸大吃个够，贷款公司到了起诉这一步，他们也是迫不得已，要回本金是他们的基本要求，有的时候适当赔钱也是他们的选项之一，总比最后一毛钱得不到强。

第四：信用问题不是这个时候该考虑的问题，等你将来把钱还了，信用变白了，啥也不耽误，一切都是暂时的，你怕啥。

第五：别跟贷款公司犯倔，没啥必要，这个时候少还点钱是真的，法律规定之外的利息你不用还，规定之内的少点是点。这不是赖，这是保护自己。

遇到哪些追上门来的要债者，也别怕他，现在墙上刷字，门上涂漆这事派出所都管，报警就完了，有胆量欠钱，就得有胆量跟他们周旋，别怂。714平台都是违法的，利息全部超过国家规定，我不是鼓励你去欠债，而是说，如果你正在被他们一天多少个电话骚扰，苦不堪言，精疲力尽了，请不要气馁，收拾起精神头，抓紧工作，洗心革面，做一个好人，因为那些钱你不用还了！就当你用他的钱，买了个经验教训吧！

这几天为了一个朋友家的孩子欠下的赌债问题帮忙想办法，找了律师朋友专门咨询了一下，现在确实很多人身陷高利贷不能自拔，我深有感触。有的时候看着他们，想起来一句话，可怜之人必有可恨之处，挥霍无度，普通家庭的孩子，却想象王思聪一样活着，那怎么可能呢？人得有自知自明，改变生活靠的是头脑跟努力，而不是那些乱七八糟的玩应。关于这类问题，大家如果有什么问题，请在下面留言，我会汇总以后统一回答！